La realidad es que la gran mayoría de las personas necesitan un seguro de vida. El seguro de vida es necesario para cualquier persona que tenga personas dependiendo de ella. Esto puede ser seres queridos, como padres ancianos, cónyuges o hijos. O podría ser un socio comercial.
Saber cómo comprar un seguro de vida es importante, no solo para las personas con seres queridos que dependen de sus ingresos, también es importante adquirirlo para una persona, si alguien depende de sus servicios. Por ejemplo, un padre que se queda en casa, ofrece un valioso apoyo familiar. Si el padre fallece, la familia necesitará pagarle a alguien que proporcione esos servicios en la casa. El seguro de vida debe ser adquirido para cubrir esos costos.
¿A qué edad deberías obtener un seguro de vida?
Decidir cuándo comprar una cobertura de seguro de vida puede ser complicado. Dependerá de la situación individual de cada persona. Sin embargo, es crucial que una persona compre un seguro de vida tan pronto como alguien dependa de ella. A menudo, las personas compran seguros de vida cuando se casan, compran una casa compartida con alguien, o tienen un hijo.
En algunos casos, tiene sentido comprar un seguro de vida incluso antes de tener dependientes. Esto podría ser una buena idea para alguien que sabe que tendrá dependientes en algún momento, en el futuro. Por ejemplo, una persona que planea casarse y tener hijos puede querer comprar un seguro de vida cuando es joven, incluso antes de casarse.
Esto podría tener sentido al comparar las tarifas de seguros de vida por edad. Las primas pueden ser mucho más baratas si se compra una póliza a una edad temprana. Comprar un seguro de vida lo antes posible también podría permitir que las personas estén cubiertas antes de desarrollar condiciones preexistentes. Más tarde, los problemas médicos preexistentes podrían descalificar a una persona para comprar una póliza, o podrían hacer que el seguro de vida sea más caro.
¿Cómo calificar para un seguro de vida?
Al averiguar cómo obtener un seguro de vida, es importante saber cómo calificar para obtener la cobertura. Para la mayoría de las pólizas de vida temporal y de vida entera, esto implica:
Presentar una solicitud de cobertura
Responder preguntas médicas
Someterse a un examen médico
Algunas aseguradoras permiten que las personas compren cobertura sin un examen, independientemente de su estado médico. Estos tipos de pólizas se llaman pólizas garantizadas. Por lo general, no proporcionan mucha cobertura y puede haber reglas que limiten cuando se paga el beneficio por fallecimiento. Por ejemplo, algunas pólizas garantizadas tienen un período de espera prolongado antes de que los beneficiarios puedan recibir la cantidad total.
Al decidir cómo obtener un seguro de vida, es importante investigar todas las opciones de cobertura para encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades.
Decida cuánto seguro de vida necesita
Decidir cuánto seguro de vida comprar es una de las partes más complicadas al momento de determinar cómo comprar un seguro de vida.
Algunos expertos recomiendan simplemente comprar una cobertura que equivalga entre 10 a 12 veces los ingresos anuales. Sin embargo, las personas también pueden utilizar la fórmula DIHE para obtener una estimación más precisa de cuánta cobertura se necesita. A continuación, presentamos los factores considerados en la fórmula DIHE que pueden ser útiles al momento de determinar cómo obtener un seguro de vida:
Deuda: Las personas que deciden cómo obtener un seguro de vida pueden querer comprar suficiente cobertura para pagar sus deudas en su totalidad. Esto significa que los seres queridos no se quedan luchando para pagar una deuda que se contrajo conjuntamente.
Ingresos: El seguro de vida sirve como reemplazo de los ingresos que la persona fallecida estaba ganando. Ayuda a garantizar que aquellos que dependían de esos ingresos no enfrenten déficits financieros. Los consumidores que deciden comprar un seguro de vida deben determinar cuántos años de reemplazo de ingresos necesitarán. Luego pueden comprar una cobertura que lo proporcione.
Hipoteca: Muchas personas que buscan cómo obtener un seguro de vida tendrán una hipoteca en sus hogares. Pueden querer asegurarse de que su póliza ofrezca suficiente dinero para pagar su préstamo hipotecario en su totalidad para que los seres queridos sobrevivientes puedan heredar la casa libre de deudas.
Educación: Si una persona tiene hijos, cuando determina cómo obtener un seguro de vida, es una buena idea asegurarse de que el beneficio por fallecimiento sea lo suficientemente grande como para cubrir sus costos educativos.
Seleccione el tipo de póliza de seguro de vida que sea mejor para usted
Hay diferentes tipos de seguro de vida. Los dos tipos más comunes y comprensibles son los seguros de cobertura temporal y los seguros de cobertura de vida entera. ¿Pero cuál es la diferencia entre el seguro de vida temporal y el de vida entera?
El seguro de vida temporal permanece en vigencia durante un plazo limitado o un período de tiempo establecido. Por ejemplo, una póliza puede proporcionar de 15 a 30 años de cobertura. Si el titular de la póliza compra una póliza temporal de 30 años, el beneficio por muerte se pagaría a los seres queridos sobrevivientes en caso de fallecer durante el plazo de 30 años. Pero si el titular falleciera 31 años o más después de que su cobertura entrara en vigor, no se pagaría ningún beneficio por muerte.
La cobertura de vida entera no tiene un plazo de cobertura establecido. Puede permanecer en vigencia indefinidamente siempre que el titular de la póliza pague las primas. También tiene un componente de inversión. El titular de la póliza paga dinero extra en sus primas por encima del costo de proporcionar el seguro. El dinero se invierte. La póliza adquiere un valor en efectivo y los titulares de la póliza pueden ahorrarlo o pedirlo prestado contra dicho valor para obtener dinero.
Las buenas noticias son que ahora es fácil comprar seguros de vida en línea, por lo que comparar cotizaciones es más simple que nunca.
Solicitar un seguro de vida
Hay varios pasos diferentes involucrados al determinar cómo comprar un seguro de vida. Estos pasos van más allá de simplemente tomar la decisión de solicitar un seguro de vida. A continuación, algunas cosas que los consumidores deberán hacer:
Reunir los documentos necesarios
Cuando una persona decide comprar protección de pólizas de seguro de vida, es importante reunir todos los documentos necesarios.
Esto puede incluir documentos de identificación, como una licencia de conducir. También puede ser útil tener los registros médicos listos para referirse a ellos al responder las preguntas de la solicitud con precisión.
Elegir opciones de cobertura
Al determinar cómo comprar un seguro de vida, es importante considerar qué tipo de cobertura se necesita.
Esto significa decidir entre una cobertura temporal o una cobertura de vida entera. Los consumidores también pueden querer investigar las cláusulas adicionales o endosos de la póliza de seguro en los que están interesados. Estos proporcionan cobertura adicional, ofreciendo otros beneficios o modificando los términos de una póliza de seguro básico. Algunas cláusulas adicionales o endosos a la pólizas de seguro comunes incluyen:
Devolución de primas: Permite a los titulares de la póliza recuperar sus primas en una póliza de vida temporal si no mueren durante el período de cobertura.
Beneficio acelerado por fallecimiento: Permite a los titulares de la póliza acceder a parte del dinero del beneficio por fallecimiento mientras están vivos para cubrir los costos médicos asociados con una enfermedad terminal.
Exención de prima por discapacidad: Permite a los titulares de la póliza dejar de pagar primas si quedan discapacitados y mantener su cobertura vigente.
Comparar cotizaciones: Una de las mejores formas de hacer que el seguro de vida sea más asequible es comparar cotizaciones antes de comprometerse a comprar un seguro de vida. Al comparar cotizaciones de varias aseguradoras, es posible obtener las mejores primas de seguro de vida temporal.
Es una buena idea determinar primero qué cobertura se desea antes de comparar cotizaciones. Al determinar cómo obtener un seguro de vida, también es importante investigar opciones de dónde comprar un seguro de vida. Los consumidores pueden comprar en línea. También pueden trabajar con agentes de seguros que son empleados por compañías de seguros, o pueden trabajar con agentes independientes que los ayudarán a buscar la cobertura con varias aseguradoras.
Enviar una solicitud
Después de investigar opciones de seguros, los consumidores pueden enviar una solicitud a la compañía que ofrece las cotizaciones preliminares más bajas. Solicitar una cobertura implicará responder preguntas más detalladas sobre el historial médico y el estado de salud, además de proporcionar información de identificación.
Realizar el examen médico
Al decidir cómo obtener un seguro de vida, en la mayoría de los casos, es necesario tomar un examen médico. Una compañía de seguros organiza este examen con un profesional médico que emplea la compañía. El profesional médico visitará al solicitante y realizará un examen físico básico, incluyendo tomar una muestra de sangre y orina. Los resultados del examen, junto con las respuestas a las preguntas de historial médico, determinarán si la aseguradora ofrece cobertura y cuáles son los costos de la prima.
Registrarse y firmar para obtener la cobertura
Después del examen médico, los consumidores pueden revisar los términos de la prima y de la cobertura ofrecidos por la aseguradora y finalmente comprar la cobertura.
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